Dégât des eaux : que faire pour être bien indemnisé ?

Un dégât des eaux est un sinistre fréquent qui peut coûter cher s'il n'est pas correctement déclaré. Voici la marche à suivre pour être indemnisé correctement par votre assurance habitation.

Étape 1 : Stopper la fuite et limiter les dégâts

Avant toute déclaration, prenez les mesures d'urgence : couper l'arrivée d'eau, l'électricité dans la zone touchée, déplacer les objets de valeur, éponger l'eau accumulée. Conservez les meubles abîmés (l'expert voudra les voir).

Étape 2 : Identifier l'origine

Trouvez d'où vient l'eau :

• Fuite chez vous (canalisation, électroménager, fuite WC)
• Fuite chez un voisin (au-dessus généralement)
• Fuite des parties communes (colonnes d'eau, descente)
• Dégât extérieur (toiture, infiltration)

L'origine détermine quelle assurance prendra en charge.

Étape 3 : Constat amiable de dégât des eaux

C'est le document clé. Si plusieurs logements sont concernés, remplissez un constat amiable de dégât des eaux (formulaire spécifique) avec le ou les voisins concernés. Chacun garde un exemplaire pour son assurance.

Le constat doit préciser :

• Date et heure de la découverte
• Cause supposée du sinistre
• Description des dégâts dans chaque logement
• Coordonnées des assurances de chaque partie

Étape 4 : Photos et documents

Avant tout nettoyage ou réparation, prenez de nombreuses photos sous différents angles : dégâts apparents, mobilier endommagé, traces d'eau au sol et plafond.

Conservez aussi :

• Factures d'achat des biens endommagés
• Devis de réparation
• Facture du plombier (recherche fuite + réparation)
• Échanges écrits avec voisins/syndic

Étape 5 : Déclaration à l'assurance (5 jours ouvrés)

Vous avez 5 jours ouvrés à partir de la découverte pour déclarer à votre assurance. Méthodes :

• Espace en ligne de votre assureur
• Lettre recommandée avec accusé de réception
• Téléphone + envoi écrit en suivi

Ne tardez pas : passé 5 jours, l'assureur peut refuser ou réduire l'indemnisation.

Étape 6 : Visite de l'expert

Pour les sinistres de plus de 1600€ environ, un expert se déplacera. Préparez :

• Tous les documents (factures, devis, photos)
• Liste détaillée des biens endommagés avec valeur
• Accès aux zones touchées (ne nettoyez pas tout)

Étape 7 : Réparations et indemnisation

Selon votre contrat, l'assurance peut :

• Vous verser une indemnité que vous utilisez librement
• Mandater elle-même les artisans (réseau partenaire)
• Rembourser sur facture après travaux

Pièges à éviter

• Ne réparer ni nettoyer avant le passage de l'expert (sauf urgence justifiée)
• Ne pas faire d'évaluations à la louche : chiffrez tout précisément
• Ne pas oublier les dégâts cachés (parquet gonflé sous moquette, etc.)
• Ne pas signer un quitus avant d'avoir tout vérifié

SOS ARTISAN fournit des factures détaillées conformes aux exigences des assurances en Île-de-France.